HOME » 債務整理の種類を紹介

債務整理の種類を紹介

ここでは、債務整理の種類についてまとめています。

債務整理の4つの種類

債務整理には、4つの種類があります。それぞれのメリット・デメリットは、以下の通りです。

債務整理のメリットデメリット
- メリット デメリット
任意整理
  • 利息が免除され、借金総額も減る
  • 自己破産や個人再生に比べ、減額できる金額が小さい
  • 5年間は借り入れやクレジットカード作成ができなくなる
特定調停
  • 借金返済の負担を少し減らすことができる
  • 調停委員がサポートしてくれるため、個人で行えば費用を抑えられる
  • 手続き中は取り立てがストップする
  • 相手方が応じてくれなければ、無効になってしまうリスクがある
  • 5年間は借り入れやクレジットカード作成ができなくなる
個人再生
  • 財産を持ったまま借金を減額してもらうことができる
  • 手続き中は取り立てがストップする
  • 住所と氏名が政府の機関紙に載る
  • 5年間は借り入れやクレジットカード作成ができなくなる
自己破産
  • 手続き中は取り立てがストップする
  • 20万円以下の預金は取り上げられない
  • 住所と氏名が政府の機関紙に載る
  • 5年間は借り入れやクレジットカード作成ができなくなる
  • 一部の職業につけなくなる
  • 周囲に知られると社会的信用を失う

まず任意整理ですが、これは借金の利息を法定金利で計算し直した上で借金を減額する手続きです。手続きを行いさえすれば、高い確率で借金が減額できるほか、減額が見込めない場合でもほぼ確実に利息の免除が受けられるというのがメリットです。

任意整理について詳しく>>

特定調停も、手続きの内容とメリットは任意整理とほとんど同じです。ただ、特定調停は裁判所を通す手続きとなるため、万が一調停で決められた事項に背いた場合(手続き後に借金の支払いができなかった場合)、強制執行されてしまうというリスクがあります。

特定調停について詳しく>>

続いて個人再生ですが、この手続きを行うと任意整理や特定調停と比べて大きく借金を減らすことができます。ただし、このまま支払いを続けていると破産するほど余裕のない人を対象とした制度であり、また裁判所を通す必要があるため、手続きが煩雑です。家族への影響なども考えて、慎重に検討する必要があります。

個人再生について詳しく>>

最後に自己破産ですが、これは借金が完全に支払い不能となり、どうしようもなくなった時に取れる手続きです。借金が全て免除される代わりに、財産のほとんどを手放すことになります。

自己破産について詳しく>>

また、これ以外に、過払い金請求という手続きも、場合によっては債務整理の範疇に含まれます。

過払い金請求とは、法定金利以上の金利で返済を行い、すでに全額を完済しているか、法定金利で計算した借り入れ額以上の返済を現在進行形で行っている場合にできる、過払いした分の返還請求です。

厳密には債務整理とは違いますが、借り入れ額を超えていなくても、法定金利以上の金利で返済を行っているなら過払いした分を残っている借金の返済にあてることができます。このケースを指して、過払い金請求=債務整理、というようなニュアンスで使われることも少なからずある、というわけです。

過払い金請求について詳しく>>

これらのどの手続きを行うにせよ、対応してもらうには自身の状況を伝える諸々の資料が必要になります。また、手続きの手順も煩雑ですので、まずは弁護士事務所や司法書士事務所に相談し、どう対応すべきか指針をもらうことをおすすめします。

債務整理に強い法律事務所は?【名古屋編】