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任意整理

債務整理の1つ、任意整理について解説します。

任意整理とは

レクチャーする弁護士のイメージ画像

任意整理とは、司法書士や弁護士などの専門家に間に入ってもらい、払いきれない借金を何とか支払いができる金額や返済方法に調整してもらう手続きです。

たとえば、金利をなくしてもらったり、債務総額や月々の返済額を減らしてもらったりということができます。

また、仮に不当な高金利で返済を行っていた場合、適正金利からはみ出た分を今後の返済にあててもらうといったことも可能です。

裁判所などが関与しない比較的小規模な手続きであるため、いくつかある債務整理の種類の中でも、最も案件数が多いとされています。

任意整理のメリット・デメリット

任意整理のメリットとしてもっとも大きいのは、完済までの期間が早まる(返済額が減る)ことです。手続きを行うと、基本的に将来支払うはずだった利息が免除されるうえ、債務総額も減ります。

一方、任意整理のデメリットは、金融会社からの借り入れが5年間できなくなってしまうことです。また、自己破産や個人再生といった手続きに比べて、減額できる金額もそこまで大きくありません。

これらのメリット・デメリットをしっかり踏まえたうえで、手続きをするかしないかを判断していくことが大切です。

手続きの流れ

続いて、任意整理の手続きの流れを見ていきましょう。

  1. 相談…司法書士事務所や弁護士事務所に相談をし、債務整理で受けるペナルティや、手続きに必要な期間の見通しなどの説明をうけます。
  2. 受任通知…借り入れをしている金融会社に受任通知を送り、取り立てを止めてもらいます。また、同時に債権に関する調査も行ってもらいます。
  3. 引き直し計算…金融会社から取引の明細をもらい、法定金利に収まっているか計算し直してもらいます。
  4. 和解交渉…再計算された返済額を、将来的な利息を免除してもらったうえで分割払いするという形で和解交渉を行っていきます。
  5. 和解成立…和解が成立したら、和解契約書をもらって、所定の支払日から返済を再開します。

任意整理に掛かる費用・期間

任意整理の費用ですが、これは相談する事務所によって異なります。本当に大まかな目安ですが、着手金・報酬金としてそれぞれ1社あたり3万~5万円を見込んでおくとよいでしょう。ちなみに、多くの事務所では、複数の会社から借り入れがある場合に1社あたりの費用を割引するという料金設定を行っています。

期間についても、案件によるため一概には言えません。ただ、他の手続きに比べて、比較的短期間で済むことが多いです。目安としては、3ヶ月~半年くらいと考えておくとよいでしょう。

いずれにせよ、まずは自身のケースでどう行動すべきかを把握することが大切です。最近は、相談だけなら無料で対応してもらえるところも少なくありません。とにかく、早めに専門機関に相談されることをおすすめします。

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